Dalam Artikel Ini:

Bagaimana untuk mengharmonikan pembayaran balik pinjaman anda yang berlainan apabila anda mengumpulkan pinjaman yang berbeza? Contohnya, apabila hipotek 20 tahun klasik datang sebagai tambahan kepada pinjaman jangka pendek. Untuk membantu menguruskan pembayaran balik anda, tanya bank anda untuk pinjaman yang lancar.

Kenapa perlu meminjam pinjaman di banknya?

Adalah perkara biasa untuk membeli hartanah, anda boleh mengumpul beberapa jenis pinjaman: gadai janji utama pada 15, 20 tahun atau lebih dan pinjaman dibantu (PTZ - pinjaman dengan kadar sifar, TIDAK - pinjaman kesertaan sosial, PAL - perumahan pinjaman ekuiti / bekas perumahan 1%, dsb.). Tetapi jika mereka menarik secara kewangan, mereka mempunyai tempoh yang berbeza dan lebih pendek daripada pinjaman utama. Anda boleh mencari diri sendiri bayaran bulanan yang besar untuk membayar balik tahun-tahun pertama, pembayaran balik yang berbeza akan ditambah kepada satu sama lain.

Bagaimanakah pelepasan pinjaman?

Sebagai contoh, jika anda perlu membayar € 900 sebulan untuk pinjaman pokok selama lebih dari 20 tahun, € 200 untuk 10 tahun PTZ dan € 150 untuk SIP 8 tahun, dalam 8 tahun pertama pembayaran bulanan anda ialah € 1250. Kemudian anda akan membayar € 1100 untuk 2 tahun akan datang dan akhirnya € 900 sehingga akhir pinjaman utama.
Dengan meminta bank anda melicinkan pinjaman Anda boleh mengurangkan bayaran bulanan anda dengan mengekalkan tempoh pinjaman yang sama atau mengurangkan tempoh pinjaman untuk mengurangkan kos pinjaman anda.

  • Pinjaman melicinkan untuk mengurangkan bayaran bulanan anda: 1000 € yang anda perlu bayar di bawah pinjaman utama anda, bank akan memotong bayaran bulanan yang sepadan dengan bayaran balik pinjaman yang dibantu.

Selama 8 tahun: 1000 € - 200 € daripada PTZ - 150 € daripada PAS = 650 € sebulan.
2 tahun akan datang: 1000 € - 200 € daripada PTZ = 800 € sebulan.
Kemudian 1000 € sebulan sehingga jumlah pembayaran balik pinjaman utama.
Secara mekanikal, tempoh pinjaman utama meningkat.

  • Melicinkan pinjaman untuk mengurangkan bayaran bulanan anda sambil mengekalkan tempoh awal pinjaman anda: Anda juga boleh meminta melicinkan pinjaman anda tetapi tanpa meningkatkan tempoh pinjaman utama. Tahun pertama semasa pembayaran balik pinjaman, pembayaran bulanan anda akan lebih tinggi daripada contoh sebelumnya tetapi biaya kredit keseluruhan akan lebih rendah. Pembayaran bulanan, secara umumnya tetap sepanjang tempoh pinjaman, akan menyesuaikan diri dengan keupayaan anda untuk membayar balik.
  • Melicinkan pinjaman untuk mengurangkan tempoh awal pinjaman anda: Jika anda mempunyai kemungkinan untuk membayar keseluruhan pembayaran bulanan (€ 1250 dalam contoh kami), minta pinjaman anda dengan melestarikan jumlah yang sama sehingga jumlah pembayaran balik pinjaman utama. Secara automatik, tempoh pinjaman akan dikurangkan dan oleh itu kos kredit anda akan berkurang.

Kelebihan dan kekurangan pelepasan pinjaman

Sekiranya menarik, pelepasan pinjaman tidak hanya memberi kelebihan. Ia juga mempunyai kos...

  • Manfaat pinjaman melicinkan. Ia membolehkan anda mempunyai bayaran bulanan tunggal, secara umum, kurang daripada jumlah kredit yang berbeza yang anda perlu bayar. Jadi nisbah hutang anda lebih rendah. Anda mengekalkan kuasa beli dan kemungkinan, jika ada, untuk kontrak kredit baru jika diperlukan.
  • Kelemahan pinjaman melicinkan. Secara keseluruhan dan melainkan anda boleh mengambil bayaran bulanan yang signifikan pada permulaan pinjaman, anda akan membayar lebih banyak bunga daripada jika anda telah membayar balik pinjaman anda tanpa melicinkan.

Untuk mengetahui sama ada menarik untuk anda melicinkan pinjaman anda, sebelum pergi ke bank anda, buat simulasi di Internet. Simulasikan bayaran balik anda dengan dan tanpa melicinkan dan dengan menghitung kos keseluruhan kredit.


Arahan Video: How to Stay Out of Debt: Warren Buffett - Financial Future of American Youth (1999)